Comparative Law Researches

Comparative Law Researches

Allocation of Risks Unauthorized Funds in electronic banking in the Legal systemof Iran & US; A comparative study

Document Type : Original Research

Authors
zahra ayoubi 1
morteza shahbazinia 2
Mohammad Isaea tafreshi 3
Hasan Badini 4
1 PhD Student of Private law, Faculty of law, Tarbiat Modares University, Tehran, Iran.
2 Associate Professor of Private Law, Faculty of Law, Tarbiat Modares University, Tehran, Iran.
3 Professor of Private Law, Faculty of Law, Tarbiat Modares University, Tehran, Iran.
4 Associate Professor , Faculty of Law, Tehran University, Tehran, Iran.
Abstract


One of the main functions of electronic banking is the transfer of funds as one of the most important means of payment, which is now widely popular for various reasons in the field of commerce. However, the fraud and the issuance of unauthorized payment orders has put the tool in jeopardy. The present article seeks to find an appropriate response to the unauthorized transaction risk allocation and to describe the responsibility of the parties to the transaction in the field of electronic banking, which will use an analytical, descriptive, and logical method to to doing comparative research in the legal system of Iran & US. The results of the research shows that an unauthorized transaction is performed without the customer's actual or supposed appearance. Additionally, in cases where the transfer is based on the client's security policy, the customer is often assumed to be responsible. The objectives of risk allocation, including loss reduction, motivation, etc., provide a combination of possible risk allocation approaches so that, while accepting the bank's responsibility, limiting the limit for customer liability to prevent customer negligence in maintaining and maintaining access tools and hand codes To be found. The other results of this research are that Iran's legal system in this area is new, and there is a need for comprehensive regulation, and despite the fact that according to the rules of the principle is the responsibility of the bank, it is the responsibility of the customer's which emphasized in the judicial practice.
Keywords
Electronic transfer of funds
the unauthorized transaction
allocation of risk
bank customer

Subjects

الف. فارسی
1. السان، مصطفی، حقوق بانکداری اینترنتی. تهران: پژوهشکده پولی وبانکی بانک مرکزی ایران، 1392
2. الماسی، نجاد علی، «تحلیلی اقتصادی ادله اثبات دعوای مدنی» مجله تحقیقات حقوقی، زمستان 1391
3. الهیان، مجتبی؛ الهیان، محمدابراهیم، «شروط غیرمنصفانه در قراردادهای بیمه و آثار آن از منظر فقه و حقوق ایران»، مجله پژوهش‌های فقهی، دوره نهم، تابستان 1392
4. بابایی ایرج، «بررسی عنصر خطا در حقوق مسئولیت مدنی ایران»، مجله پژوهش حقوق و سیاست، دوره 4، شماره 7،1381
5. بادینی، حسن، فلسفه مسئولیت مدنی، تهران: شرکت سهامی انتشار، 1392
6. بادینی، حسن؛ شعبانی کندسری، هادی؛ رادپرور، سجاد، «مسؤولیت محض؛ مبانی و مصادیق»، مجله مطالعات حقوق تطبیقی، 1391
7. جلالی، مریم؛ الشریف، محمدمهدی؛ فصیحی زاده، علیرضا؛ جلالی، محمود، «کارت بدهی و ارزیابی تعهدات بانک صادرکننده آن در خصوص انتقال وجه؛ مطالعه تطبیقی در حقوق ایران و آمریکا»، مجله مطالعات حقوقی دانشگاه شیراز، دوره نهم، شماره 4، زمستان 1396
8. دیلمی، احمد؛ فیروزبخت، فهیمه، «ضمان و مسئولیت مدنی در انتقال الکترونیکی معتبر و غیرمجاز وجوه»، مجله پژوهش‌های فقهی، دوره 13،1396
9. رحمتی، پرویز؛ خودکار، رضا، «تحلیل اقتصادی مبانی مسئولیت مدنی در حوادث دوجانبه»، دو فصلنامه دانش و پژوهش حقوقی، پاییز و زمستان 1391
10. روس پی بوکلی؛ گائو ایکس یانگ، «تکامل تدریجی قاعده تقلب در حقوق اعتبارات اسنادی: سفر به گذشته و آینده»، بنانیاسری، ماشالله، مجله تحقیقات حقوقی،1385
11. طهماسبی، علی؛ علیپور، کوروش، «اثر تقصیر و مسؤولیت محض در ترغیب عامل زیان و زیاندیده به رعایت احتیاط»، مجله حقوقی دادگستری، 1390
12. قنبری؛ حمید،«معکوس نمودن بار اثبات دعوا مبنای مسئولیت بین بانک و مشتری در بانکداری الکترونیک»، پژوهش های پولی و بانکی، 1391
13. عبدالهی، محبوبه، «تحلیل مسئولیت حقوقی بانک انتقال‌دهنده در انتقال الکترونیکی وجوه»، دانشنامه حقوق اقتصادی، شماره 12، پاییز و زمستان 1396
14. مافی، همایون؛ کدیور، حسام، «بررسی اختیار ظاهری نماینده در حقوق ایران و اسناد بین‌المللی»، مجله حقوق خصوصی، بهار و تابستان 1393
15. منافی، شهرام، «بررسی تطبیق نظریه غیرمنصفانه بودن قراردادها»، دو فصلنامه پژوهشنامه حقوق خصوصی عدالت، دوره 3، شماره 5، 1395
16. میرزایی پری، امیرعلی، حقوق کارت‌های اعتباری بانکی بین‌المللی، تهران: مجد، 1396
ب. انگلیسی
17. Algudah, F, the Liabilty of Banks in Electronic Fund Transfer Transactions: A Study in the British and the, 1992.
18. BROADMAN, E, Electronic Fund Transfer Act: Is the Consumer Protected? University of SANFRANCISCO Law Review, 13, 254, Winter 1979
19. Dolan, J. F Impersonating the Drawer: A Comment on. Canadian Business Law Journal, 38, 288. 2003
20. French, J. K, Unauthorized and Erroneous Payment Orders. The Business Lawyer, 45, 1426, June 1990
21. Geva, B, Allocation of Sender Risks in Wire Transfers: The Common Law and UCC Article 4A [Part 1]. Journal of South African Law, 1997.1, 26, 1997.
22. Geva, B. Allocation of Sender Risks in Wire Transfers: The Common Law and UCC Article 4A [Part 2]. Journal of, 1997.2. 1997
23. Geva, B. Consumer Liability in Unauthorized Electronic. Canadian Business Law Journal, 38, 224, 2003
24. Hargitai, P. P. (n.d). Florida’s Federal Courts Are on the Verge of Getting It Wrong: UCC Article 4A Displaces Common Law Negligence Actions. The Banking ANKING Law Journal, 212.
25. Hayhoe, R. Comments Fraud, the Consumer, and the Banks: The (un-) Regulation of Electronic Funds Transfer. University of Toronto Faculty of Law Review, 53, Spring 1995.
26. Robert D. Cooter Edward L. Rubin, A Theory of Loss Allocation for Consumer. Texas Law Review, 66:63, 1987.
27. Robert W. Ludwig, Jr.Salvatore Scanio, Joseph S. Szary, Malware and Fraudulent Electronic Funds Transfers, Fidelity Law Journal, Vol. XVI, October 2010
28. Rogers, J. S. The Basic Principle of Loss Allocation for Unauthorized Checks. Boston College Law School, 39, 2004.
29. Rusch, l, Reimagining Payment Systems: Allocation (Vol. 83:2). Chi.Kent L. Rev. 561, 2008
30. Salvatore Scanio Robert W. Ludwig, Surging, Swift and Liable? Cybercrime and Electronic Payments Fraud Involving Commercial Bank Accounts: Who Bears the Loss? Journal of Intrnet Law, 2 0 1 3.
31. Thevenoz, L, Error and Fraud in Wholsale Funds Transfers: U. C.C. Article 4A and the Uncitral Harmonization Process. Alabama Law Review, 42:2:881. 1990.
32. _____, Consumer liability in case of fraud, university of oslo, 25, 2015