تدابیر پیشگیرانه از اعمال مخل اخذ اعتبارات بانکی در سیاست جنایی ایران و اتحادیه اروپا

نوع مقاله : پژوهشی اصیل

نویسندگان
1 دانشجوی دکتری حقوق کیفری و جرم شناسی، گروه حقوق، واحد نجف آباد، دانشگاه آزاد اسلامی، نجف آباد، ایران.
2 دانشیار حقوق کیفری و جرم شناسی، گروه حقوق، دانشگاه اصفهان، ایران.
3 استادیار حقوق کیفری و جرم شناسی، گروه حقوق، واحد نجف آباد، دانشگاه آزاد اسلامی، نجف آباد، ایران.
چکیده
تأثیر ایجاد سرمایه در تحقّق رشد اقتصادی و نقش تعیین کننده اعتبارات اعطاییِ بانکها در ایجاد سرمایه، حمایت حقوقی از فرآیند اخذ اعتبار و اتّخاذ تدابیر پیشگیرانه از اخلال در فرآیند مزبور را بیش از پیش ضروری می­سازد. مطالعه تطبیقیِ «بانکداریِ رقابتی» و «شفافیت اطلاعات» به عنوان مهم‌ترین تدابیر پیشگیرانه از اخلال در اخذ اعتبارات بانکی در سیاست جنایی ایران و اتحادیه اروپا بیانگر این است که برخلاف انعکاس این تدابیر در قوانین و معاهدات مختلف اتحادیه و پشتیبانی از آنها در سطوح متفاوت، سیاست جنایی ایران، راهبردهای ناقص و فاقد ضمانت اجرا در این زمینه اتّخاذ نموده است. فقدان ساز و کار قانونی به‌منظور رقابتی نمودنِ بانکداری در راستای تسهیل اخذ اعتبارات، کافی نبودنِ اختیارات نهادهای نظارتی، عدم تصریح حق دسترسی اشخاص به اطلاعات دولتی در قانون اساسی، فقدان ضمانت اجرای بازدارنده در قبال نقض حق گفته شده، پراکندگی در قوانین اعتبارسنجی متقاضیان اعتبارات بانکی و عدم شفافیت در فرآیند اجرای اعتبارسنجی از مهم‌ترین مصادیق نقصان در تدابیر پیشگیرانه از اَعمال مخلّ اخذ اعتبارات بانکی در سیاست جنایی ایران در تطبیق با راهبردهای اتّخاذیِ اتّحادیه اروپا بوده و انجام اصلاحات قانونی و رویه­‌ای را در این زمینه ایجاب می­کند.
کلیدواژه‌ها

موضوعات


1. BCBS, “Enhancing the Risk Disclosures of Banks”, Report of the Enhanced Disclosure Task Force, 2012, available at :
(www.financialstabilityboard.org/publications/r_121029.pdf.)
2. Beck, Thorsten,”Bank Competition and Financial Stability : Friends or Foes?”, World Bank Policy Research Working Paper, No. 4656, 2008.
3. Beck, T., Demirguc-Kunt, A. & Levine R., “Bank Supervision And Corruption In Lending”, Journal Of Monetary Economics,Vol 53, 2006.
4. Claessens, S. & Laeven, L., “What Drives Bank Competition? Some International Evidence”, Journal Of Money, Credit, and Banking, Vol. 36, 2004
5. Fuentes, R., & Vergara M.,”Explaining bank efficiency : bank size or ownership structure?”, Presented At The Proceedings Of The VIII Meeting Of The Research Network Of Central Banks Of The Americas, Venezuela, 2003.
6. Hanspeter, K. Scheller,“The European Central Bank : History, Role and Functions”, Frankfurt am Main, European Central Bank, 2004.
7. Levine, R. & Loayza, N. & Beck, T., Financial intermediation and growth : Causality and causes, Journal of Monetary Economics, Vol. 46, 2000.
8. Lim, C.Y.; Kausar, A.; Lee, E., & Walker, M., Bank accounting conservatism, lending behavior and credit crisis. J. Acc. Public Policy 33, 2014.
9. Maudos, Joaquin & Vives, Xavier, “Competition Policy in Banking in the European :union:”, Review of Industrial Organization, Springer; The Industrial Organization Society, vol. 55(1), 2019.
10. Milecka, Kamila, "The Right to Good Administration in the Light of Article 41 of the Charter of Fundamental Rights of the European :union:", Contemporary Legal and Economic,Vol.3, 2011.